NFC手机支付模式解析

NFC技术作为一种近距离通信，在移动支付领域发挥了重大作用。NFC手机支付作为NFC近场支付模式应用，要有银行卡、NFC智能终端、NFC技术及受理终端搭配使用。目前，已实现银行卡与NFC智能终端合二为一，让移动支付更加方便、快捷。NFC支付具体模式，如下图所示：

　　一、资金账户

　　由于资金账户可能属于银行、运营商，也可能属于第三方支付机构，因此资金账户的绑定需要一定的技术支持，需要保证账户的安全性和便捷性：

　　1、资金 账户安全要求

　　作为金融支付账户及支付应用的安全载体，要求其符合国际CC EAL4+认证和EMVCO认证。该类芯片应具备如下的安全特性：加密的存储空间、抗SPA/DPA攻击、抗SEMA/DEMA攻击、抗时序攻击、有源屏蔽层、总线加密、高低电压传感器、高低频率传感器、光照传感器、真随机数发生器、硬件3DES/RSA/ECC协处理器等。

　　2、资金账户载体的封装和表现形式

　　智能卡芯片可以封装进多种形式的介质中。但与移动支付结合，安全芯片存在的方式主要依赖移动终端的支持能力，目前主流的形式有：

　　（1）全终端，直接固化在手机芯片中，或存放在独立的卡片槽。

　　（2）智能SD卡，存放在移动终端的SD卡槽。

　　（3）SIM卡模式，复用SIM卡的功能。

　　（4）终端附件，如通过音频口或者USB口与移动终端结合。

　　不管是哪种存在形式，都应采用成熟、可靠的硬件封装技术，从而无法拆解出安全芯片直接访问，也无法通过逻辑分析仪器探测安全芯片的通信，保证支付账户的安全。

　　3、资金账户管理

　　基于智能卡的移动支付，一个最大的特点就是可以支持“多应用”。即一张智能卡里面能够加载和运行多个与支付相关的应用，来满足用户多方面的需求，真正地方便用户，主要服务包括：

　　（1）负责应用的管理和应用生命周期管理，如远程应用下载、个人化和更新等操作。

　　（2）负责智能卡管理和智能卡生命周期管理，如远程锁卡及销卡。

　　（3）应用的合法性和安全性。可以预见，中国未来移动支付生态环境一定是一个市场化、多元化、个性化，不断创新、不断发展变化的环境。

　　二、 移动终端